第三方财富管理插上互联网翅膀

　　这几天，借着机会，与一位财富管理机构董事长聊了聊。这位董事长，对互联网的拥抱态度，对IT的熟稔，以及对第三方财富管理的了解，给了其为第三主方财富管理拥抱互联网提供了一个很好的思路。刘总的看法与我之前对第三方理财如何拥抱互联网的思考有不少相同之处。借此机会细细梳理下，我对互联网理财的一些看法。

　　核心观点：1、第三方财富管理未来的机会就在于专业化、差异化、互联网化。专业化指整体的金融产品与服务，差异化指对客户人群的卡位，互联网化指需要不断去借力互联网，降低成本，提升效率，创新符合新用户人群的产品。2、利率市场化、金融混业经营、互联网、大数据等互联网与金融行业的变化，都给财富管理行业带去了新机会。3、在偏互联网的用户人群上，大拆小是OK的;但是长拆短，就极大考验资管能力。4、互联网金融，需要思考的不再是要不要干的问题，而是要学习怎么干。

　　先来说一说会客的主人翁。中天嘉华财富管理公司董事长刘英魁出身软件工程，自大学毕业后，就开始创业，先是SP类的移动信息服务，再是金融IT的外包，主要给保险，基金行业客户，进行销售人员的呼叫中心的建立。对于过去做金融服务获得的营收，刘英魁并未透露。但正是其切入金融服务，才碰上了财富管理的机会，开始做中天嘉华。

　　目前，整个资产管理的市场大势刚刚开启。国家政策正在逐步放开牌照的限制，接下去，越来越多的企业将进入，这其中有金融机构，亦有创新公司。中国的财富管理人群是金字塔结构，从顶级富豪、高净值人群、大众白领、中产阶级、普惠金融等等，从层级来划分，就有越来越多的机会。

　　针对高端客户群的财富管理，应该是O2O的机会，需要线上与线下的统一整合。而针对低端、中端的客户，也将会有划分。比如，陆金所上的一些产品，就是10万，25万，30万起投，那些吸引新手用户的产品则是为了吸引用户。这些金额的大小，就是进行不同的卡位。而在诺亚、宜信、恒天、展恒、中天嘉华等等之外，诞生了一大批第三方财富管理公司。而随着越来越多的企业开始切入财富管理，越来越需要在定位、产品多样化、IT效率等方面来提高自身的竞争力。

　　从产品为心中到以用户为中心

　　经过几年理财公司的市场教育，大部分人对财富管理已经知晓，并不需要较多的市场教育。但中国的客户风险意识不足，对风险的判断能力不强，从众心里比较严重。这需要财富管理公司，进行更深入的市场教育，才更有机会。整体中国人的学习能力非常强，在全民造富势能的冲动下，这一块市场起来会很快。

　　比如，好买基金网，作为一个互联网第三方基金销售渠道，其需要在专业的金融产品研究能力、风控能力上加强，才能覆盖更多的用户与人群。目前，国内能够很好地享受到理财服务的用户并不多。在国内，理财师主要是向金融产品方收费，向客户收费的模式并不多。

　　未来，将会出现向理财用户收费的模式。实际上，向产品方收费，会存在对用户不负责任的商业漏洞。未来的第三方财富管理，将会从以产品为中心，到以客户为中心。

　　据了解，中天嘉华在整个财富管理行业中的用户人群是千万级，位处比较高端。在拥抱互联网中，中天嘉华并不打算通过大拆小的模式，而是选择通过开发一套互联网金融平台，来供第三方财富管理机构使用。这一创新想法的出发点，在于现在第三方财富管理机构的IT系统往往比较落后，而越来越多的销售需要使用移动终端来服务好客户，更好地做游商。而在系统后台，对接金融机构与金融产品时，往往需要更好的IT来提升效率。

　　再往深处想：未来，当银行的私人银行、多家第三方理财公司出现后，这个给财富管理公司使用的IT管理平台，插上互联网的翅膀，来对接完成更多的业务。从金融产品的层面来讲，银行理财产品、各种细分理财产品都比较多。公募基金也是每家有每家不同的优势，而当金融产品越来越丰富，这也需要第三方来帮助用户来进行更客观、公正、精准、个性化的判断。(一个基于云计算模式的，财富管理的IT平台，将有机会成为下一个布局金融产品的阿里巴巴。)

　　在聊天中，刘英魁提到了自己对第三方财富管理的理解，他认为，第三方财富管理，核心理解就在于“第三方”，意味着独立、客观、从用户的着眼点出发。目前，第三方财富管理，诺亚财富有一部分代销的是自己的理财产品。而中天嘉华就只代销其他公司的理财产品，自己本身并不设计金融产品。随着公司不同的思路，未来，第三方财富管理也将呈现出多重发展方向。

　　核心经济评职论文发表范文：企业家天地杂志投稿湖北省农超对接发展策略研究。